ローンの返済をどうしたらいいでしょうか？？

こんにちは。FPの上嶋です。

クレジットカードとカードローンの返済額がかなり大きくなっていて、大変お困りのご様子ですね。

まず、現在の状況は会社で言うならば債務超過状態だと考えられます。
収入よりも出ていく金額の方が多い状態ではないでしょうか。

塾などの習い事を辞めなくて済むかまでは保証できませんが、現在の状況を踏まえて、まずは債務整理を検討なさるのが良いと考えます。

ただし、検討なさるのは債務整理の中でも比較的自由が利く「任意整理」にしてください。自己破産などの方法は時間もかかりますし、財産を全て手放さなくてはならないなど、今回のご相談の実情に合っておりませんので…。

任意整理は簡単に言うと、「裁判所等の公的機関を間に挟まずに借金を減額してもらえる（または金利や月度返済額を変更してもらえる）ように債権者と交渉を行う手続き」となります。

この制度はご自身で書類を準備して債権者（銀行やローン会社）と交渉することも可能ですので、費用を安くすることもできるのですが、膨大な時間が必要となったり、債権者に交渉の相手にしてもらえない問題も発生しますので多少費用がかかっても、弁護士や司法書士（借入が総額140万円までと決まっています）にご相談なさるのが良いかと思います。

任意整理の大きなメリットとして、「特定の債権者とのみの交渉ができる」ということがあります。つまり、支払いが苦しい根源になっている債権者とのみ交渉することができるということです。

交渉の結果、返済額の減額や金利の引き直しを行うこともできるかもしれません。実情をありのままお話しすることが良いと感じます。

もちろん、ご質問者様の個人信用情報に傷（異動情報）がつきますので、5年間ほどはクレジットカードの利用や新規の作成は基本的にできないと考えたほうが良いです。
しかし、信用情報に登録されたとしても、お子様の将来に傷がつくことはありませんので、その点はご安心ください。

まずは専門家に実際にご相談なさることが先決だと思われます。

ご参考になれば幸いです。

はじめまして。
５年前まで信用金庫に勤め、融資業務を行っておりました。
遭遇する案件としては、よくあるご相談ですので回答いたします。

クレジットカードとカードローンは金利の高い商品です。
使用用途は目的を問わない為、何にでも使えます。

一方で銀行や信金が取り扱うローンは金利の低い商品が多いです。
目的に応じた使用用途にすることで、延滞リスクを減らしています。

結論から申し上げると、クレジットカード残高とカードローン残高を銀行に持っていけば、新たなローンで借り換える事が出来ます。

金利は低くなり、返済期間も長くなる為、毎月の返済負担を減らすことが出来ます。

銀行又は信金の窓口に相談に行かれる事をお勧めします。

注意点は過去に延滞がないことです。
個人の信用情報に事故歴があると、審査に通らない可能性が高いです。

借りやすいから、という理由で消費者金融に手を出すよりも、親切に銀行や信金は相談に乗ってくれますので、はじめは敷居が高そうに感じるかもしれませんが、気軽に借入の相談に行かれてくださいね。

頑張ってください、応援しています。