おまとめローンの借り先選び方を知りたい。

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現在三社より年収の半分を超えた金額を借りております。全てがリボ払いです。今年から月給が下がるので、給料が支払いだけで無くなります。そこで、おまとめローンにて月払いを少なくしたいのですが、依頼先は住宅ローンを組んでいるメインバンクが良いでしょうか?しかし、その銀行の保証会社と、いま借りているクレジット会社が同じなので、他にした方が良いか?教えて欲しいのです。

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回答2

アドバイザー写真
  • 楠木 太
  • 地方銀行での勤務経験あり
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  • 2019/1/9
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お世話になります、楠木です。

おまとめローンの件ですがおまとめローンを積極的に取り扱う金融機関とそうでない金融機関があります。

今、利用中の銀行がどうかはわかりませんが、家計の返済負担をトータルに見直すのであれば他行でおまとめローンを利用し、その後住宅ローンの借り替えを検討してはいかがでしょうか?

現在利用中の銀行でおまとめローンを利用すると住宅ローンの見直しがやりにくくなるのではと考えます。

利用中の銀行にリスケジュール、いわゆる返済額の見直しを相談する手もありますが、以降の借入が難しくなりますので、まずは借り替えによる見直しをお勧めします。
アドバイザー写真
  • 山下雄二
  • 住宅ローン業界の勤務経験あり
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  • 2019/1/10
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FPの山下と申します。

収入減少が分かった段階で行動されている点、とても素晴らしいと思います。

収入減少などで返済が遅れてから相談に来られる方もいますが、正直その様な状態だと審査が非常に通りづらくなるので、今のタイミングは非常に良いと思います。

さて、私の意見としましては、現在、住宅ローンを利用されている金融機関で申し込むことをお勧めします。

フリーローンに限らず、融資審査は「返済することが可能か?」という点に焦点を置いて行われます。

現在、住宅ローンの返済で遅れ(延滞)が無ければ、今までしっかり返済を行ってきたというプラスの実績があります。

それは新規で申し込むより有利な状態であり、融資審査にプラスの材料として加味されます。

また、今回フリーローンを利用する理由も、収入が減ることに対する措置として前向きなことですので、既にメインの取引をしているメインバンクで申し込んだ方が、融通を利かせてくれたり、心証も良くなると思います。

以上のことから、他金融機関で申し込むより住宅ローンを利用している金融機関から申し込んだ方が審査は通りやすいと考えられます。

勿論、融資審査では返済負担比率(年間の借入返済額が年収の何割あるかの比率)や借入件数なども影響するので、必ず審査に通るとは言えませんが、恐らくこれが最善の方法だと思われます。

逆に、もし返済に延滞があった場合、これらの内容は全てマイナスに働いてしまうので、その点にご注意ください。

その場合、融資審査が厳しくなりますが、他金融機関で申し込むことをお勧めします。

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