ローンが通らないのはなぜ?か教えてほしい

  • ちーさん
  • 2019/2/15
  • 審査
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16年前に、自己破産と債務整理をしています。
年数的にはどれくらい経てば、ローンを組むことが出来るのでしょうか?

それとも一生ローンは組めないのでしょうか?
今は仕事も安定(社員)して収入も25万以上は貰っていても、過去に自己破産と債務整理をしていると、返済能力がないとみなされるのでしょうか?
教えて下さい

回答は締め切られました

回答2

アドバイザー写真
  • 山下雄二
  • 住宅ローン業界の勤務経験あり
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  • 2019/2/15
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FPの山下と申します。

過去に自己破産や債務整理をした場合、融資審査は通らなくなりますが、一生というわけではありません。

審査に通らない期間は、一般的に10年間と言われています。

なので既に16年が経過しているので、その原因の可能性は低いと考えられます。

それ以外で審査が否決になる可能性として、以下の項目が考えられます。

・クレジットカード(携帯電話の支払いを含む)の支払に遅れがある

・ローンの支払に遅れがある

・公共料金の支払い遅れがある

・税金の支払に遅れがある

・連帯保証人となっており、その借入の支払いに遅れがある

融資審査が否決になる場合、個人信用情報に問題があるケースが考えられます。

個人信用情報には自己破産や債務整理をした履歴、借入をした履歴、借入の返済が遅れた履歴など、様々な情報が載っています。

しかし、借入がなくなったり、延滞が解消した上で、年数が経つにつれて、これらの履歴は消えていきます。

個人信用情報は照会をすることができるので、確認するのも良いでしょう。

しかし、個人信用情報を取り扱う機関も複数(CIC、JICCなど)あります。

1機関につき1,080円程の費用かかってしまいますが、そちらを確認した上で借入を検討している金融機関に相談してみては、いかがでしょうか?

ご検討ください。
アドバイザー写真
  • 加藤 隆一
  • 地方銀行での勤務経験あり
  • 36
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  • 2019/2/17
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現役銀行員の加藤です。
『16年前に、自己破産と債務整理をしています』
『今は仕事も安定(社員)して収入も25万以上は貰っていて』
まず申し上げたいのは、いろいろ大変なこともあったと思いますが、しっかり立ち直られたことは素晴らしいことだと思います。今までの苦い経験を糧にして、これからも安定した生活を送られるよう願っております。

質問への回答を申し上げます。
『年数的にはどれくらい経てば、ローンを組むことが出来るのでしょうか?』
⇒こちらは一概に何年ですと言えるものではありません。
一般的に個人信用情報に登録される自己破産、延滞、代位弁済といったネガティブ情報(これを異動情報とか金融事故情報などと呼びます)は契約終了後5年経過したら抹消されるようです。ただし、どの時点で契約終了と見なすのか?あるいは信用情報機関も数多くありますから、ご自身で考える5年で記録が消えるとは限りません。やはり、CICなどの個人信用情報を自分で確認してみるのが良いでしょう。CICであれば、情報の見方なども親切に教えてくれるはずです。

また『一生ローンは組めない』と決まったわけではありません。
ただし、注意すべき点はいくつかあります。
質問者様が考えるローンとは何か?記載がございませんので、主要なローンの種類毎に注意点をお話します。

①<住宅ローン>:自己破産、債務整理をした借金の中に銀行のローンが含まれていたなら、その銀行(系列会社も含む)から住宅ローンを借りるのはまず不可能です。銀行では自己破産などの情報は個人ごとに記録し、半永久的に残ります。また系列グループ内で情報を共有しているからです。

②<マイカーローン カードローン>
こちらも住宅ローンと同じです。銀行でもノンバンク金融会社でも、自己破産などの情報は長期間消えることがありませんので、以前取引のあったところでの新規融資は無理だと思われます。また一般人にはわかりにくい部分ですが、まったく別の会社と思っていたのに、実際は資本提携などで同系列だったという場合もありますのでホームページなどで調べてみることも必要です。

③今後の対応について~アドバイスとして
まず新しい借入が本当に必要か?何とぞ慎重にお考えください。自己破産までした経験を思えば、借金をする苦しみは十分感じていると思いますので。
また、新規に融資を申込む際に「ブラックでも大丈夫」といった類いの借入はおすすめできません。質問者様の経験があれば、こちらの危険性について詳しい説明は不要でしょう。
せっかく立ち直られていらっしゃるわけですから、繰り返しになりますが借入についてはぜひ慎重に行動なさってくださるよう願っております。




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