不動産担保ローンの審査についての質問です。

元銀行員の前田と申します。ご質問いただいた順番にお答えさせていただきます。

まず、所有する不動産と居住地が離れている件ですが、その担保不動産を管理できると銀行が判断できれば問題ありませんし、管理が難しいと判断すれば担保としては難しいことになります。ここでいう管理というのは、不動産の現場を随時チェック出来る状態を指しますが、これは申し込みされる銀行の担保管理能力によって異なります。

また、物件は都内ということですが、より詳細な所在地や物件の状況も担保価値に影響してきます。銀行内部で独自に不動産情報を把握している場合もありますので、担保不動産として認められるかは、ケースバイケースとしか言えません。

次に、現在のご返済についてですが、個人ローンを申し込まれた場合、銀行は信用情報機関へ照会します。ここで、どの金融機関に、どのくらいの借入があり、返済状況は良好なのかということを確認します。そのため、過去を含めた返済実績は審査に影響します。過去が全て対象になるわけではありませんが、1カ年程度の延滞理由は説明する準備をしておいた方が良いと思います。但し、説明出来ても有利に働くとは限りません。

ここまではご質問に対して回答させていただきましたが、くまこ様は不動産賃貸収入を得られているとのことですので、個人事業主として不動産賃貸業を営まれているのではないでしょうか？さらに今回の「不動産担保ローン」を事業融資として考えられてはいませんか？もしそうであれば、個人向けローンではなく、事業融資として制度資金の活用を検討するなど、銀行の対応が変わる可能性もあり得ます。

いずれにしても、不動産担保があっても重要なことは、毎月の返済原資が確実に見込めるかどうかです。不動産賃貸収入を含めた収支がどうなっているのか、これ以上借入額を増やしてもきちんと返済できるのか、計算してみてください。また、条件変更や一本化で借入の必要性が無くなる可能性もありますので、その方向で検討の余地がないか考えてみてください。

最後に、金融機関への申し込みにあたっては、その銀行のスタンスや担当者のレベル等々で対応がだいぶ変わります。メジャーな銀行だけでなく、地銀、信金、信組なども選択肢に入れてみてください。多少時間はかかりますが、その中で具体的な情報を踏まえて親身に相談に乗ってくれるところを見つけられるとよいかと思います。

なお、不動産担保に関することは一般論ではとても書ききれません。物件や契約内容を正確に把握していない限りは、適正なアドバイスとならない可能性があります。その点をご承知いただいたうえで、本文をお読みいただければ幸いです。