増額審査に落ちた・総量規制オーバーでも借りることはできませんか?

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カードローン利用中で、どうしても追加でお金が必要なんですがこれ以上借りられず困っています。
総量規制に引っかかっており、増額審査にも落ちてしまいました。


年収約130万、勤続9ヶ月のアルバイトです。
借り入れは4社で70万円あります。
アイフルとアコムから20万円ずつ計40万円、クレジットカード2社からキャッシングを合計約30万円利用中です。

少し前に携帯キャリア決済で高額の買い物をしたことと、急に遠方へ出かける用事ができて交通費が約6万円かかったことが主な原因で、
2週間後までに23万円必要です。
今月末もらえる給料がおよそ10万円ですので、
13万円足りない状況です。


上記のアコムとアイフルはどちらも限度額いっぱいで、今日ダメ元で増額の申請をしましたが、どちらも総量規制の関係でやはり断られました。
一時的でもいいんですが…と相談しましたが、法律で決まっているので無理とのことでした。

そして帰りにATMで借り入れ可能額をチェックしたところ、2社とも0円になっていました。
もともと残り6000円ずつしか可能額が残っていませんでしたが、やはり審査に落ちたためゼロにされたのでしょうか。
返済のボタンしかなくなっていました。


家計が厳しいので家族から借りるのは難しく、今から新しい仕事を探しても間に合いません。
素人でお金に関する知識はなく、ほとんどネットの情報ですが自分でいろいろ調べた結果、次のどれかの方法を取ろうかと考えました。


目的:2週間以内に13万円用意したい

考えた方法
1、新しく他社カードローンに申し込む
2、フリーローンに申し込む(イオン銀行を考えています)
3、おまとめローン(アコムにおまとめを考えています)


1、まず大手であるプロミスに申し込みを考えました。
ですが、すでに他社借り入れがあること、増額審査に2件落ちたこと、総量規制に達していることから
審査に通るのは無理ではないかと思っています。
中小企業への申し込みなら総量規制以上でも貸してくれる所があるという情報がありましたが、
そういった企業には良くない情報もあったので、できれば中小には申し込みたくないと思っています。


2、今後追加での借り入れはできなくて構わないので、フリーローンも検討しました。
ただ、信用情報の面でそもそも借りられるのかどうかが心配です。
増額審査も落ちていますし、クレジットのキャッシング含め他社借り入れが4件あるからです。
そもそもフリーローンとはどういうものかをしっかりと理解しているか自信がないので、申し込みに踏み込めません。

3、おまとめローンは、フリーローンの審査に通りやすくするために、借り入れ件数を減らす目的で検討しました。
ただ、これも上記のように増額審査に落ちていること、総量規制オーバーしていることから
そもそもおまとめローンに申し込めるのか?という不安があります。
また、おまとめローンもどういうものかきちんと理解できている自信がありません。



お聞きしたい質問は、
2週間以内に13万円のお金を用意しなければならない今の状況で、
上にあげた方法1、2、3はそれぞれ今の私の状況でも可能なのか?
上にあげた方法の中ではどの方法を取ると良いか?
これら以外に何かいい方法はあるか?
の三つです。

早い話がどうしたらいいかわからない状況です…。
しばらくはこんなにお金を使う予定はないので、とにかく今をどう乗り切るかで頭がいっぱいです。
長文・乱文になりましたがご回答お願いいたします。

回答は締め切られました

回答1

アドバイザー写真
  • 山下雄二
  • 住宅ローン業界の勤務経験あり
  • 3
  • 未登録
  • 2019/5/16
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FPの山下と申します。

急ぎお金が必要とのことで気持ちも焦られているとは思いますが、落ち着いて対処していきましょう。

まず、質問者様の案1〜3についてお応え致します。

1について、既に総量規制に達している為、審査に通るのは難しいと思います。

また、質問者様の年収130万円に対して70万円のお借入があるということは既に総量規制の枠を超過していることになります。

その状態で貸金業者(消費者金融やクレジットカード会社)から融資を受けるのは、質問者様が記載した通り、法律上不可能と思われます。

総量規制対象外の金融機関(銀行や信用金庫等)へ申し込みをすることを検討ください。

2、3について、おまとめローンとフリーローンは同じ商品と言っていいでしょう。

おまとめローンは複数のローンをまとめることを目的とした商品です。

フリーローンは資金使途(お金の使い道)が自由で生活費や娯楽費など何に使ってもいい商品です。

また、おまとめローンのように複数のローンをまとめることもできます。

現状、質問者様のお考えの通り、フリーローンを利用するのが得策かと思われます。

しかし、総量規制対象の機関から借りようと思われてるので、総量規制のことが邪魔をして方針が見出せない状態にあると思います。

そこで、上記に記載した総量規制対象外の金融機関で申し込まれては、いかがでしょうか?

銀行や信用金庫でもフリーローンは取り扱っています。

申込金額は、必要な10万円で申し込むのです。

また、一時的に借りて、すぐに返済することが可能なら、その旨を伝えることで審査が甘くなる可能性もあります。

手続きにも時間は数日かかるので、早めのお手続きをお勧めします。
丁寧かつ親身にお答えくださってありがとうございます。
少し落ち着いて考えることができました。

追っての質問になりますが、地元銀行や上記のイオン銀行などのフリーローンを調べたところ、
アルバイトはそもそも審査が通りにくい、
また前年度年収が200万円以上という条件がありました。

私はアルバイトで、勤続もはじめの質問文に書いた通りまだ9ヶ月です。
年収見込みは130万円で、昨年は今のアルバイトの前に違うアルバイトをしていましたが
それを足しても200万円には到底足りません。
さらに他社借り入れも多額あり、今月だけでも2件の増額審査に落ちています。

これでも銀行フリーローンは申し込めるのでしょうか…?

ちなみに、イオン銀行フリーローンのサイトにあった仮診断をしてみたところ、
融資可能という結果は出ました。
ですが条件を全く満たしていないので本当に通るかとても不安です。


もし、また見てくださっていたらでいいのでコメントお待ちしております。
お世話になります、山下でございます。

イオン銀行のフリーローンはネット診断で融資可能と出たものの、年収200万円以上という条件が満たされていないので、審査を通過できる可能性は低いと思われます。

そこで、信用金庫を利用されてみては、どうでしょうか?

信用金庫でもフリーローンは取り扱っており、各信用金庫によって取り扱っている商品は異なりますが、恐らく年収の条件は無いと思われます。

信用金庫は地域密着の金融機関であるため、消費者金融や銀行よりも親身に対応してくれると思います。

申込の際、信用金庫にもプラスとなる材料があれば、審査を有利に進めることができます。

例えば、給料振込を申込の信用金庫に変更する、信用金庫の会員になる、といったことです。

この2つの項目は、信用金庫にとって非常にプラスの項目です。

契約時は、これらの取引をすることを前提に申し込んでみては、いかがでしょうか?

イオン銀行のフリーローンは、信用金庫で審査に通らなかった場合に行ってみるのでも良いかと思います。

ご検討ください。

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