相手に貸す上での借用書の件で困っています。

こんにちは。
弁護士の髙橋と申します。

破産宣告状態というのは破産申立をして免責が出る前のことなのか、免責が出たあと一定期間が経っている状態なのかわかりませんが、そのような状態の人の生命保険金1000万円についてて、果たしてそれだけの金額があるのか甚だ疑問です。

1000万円が、死亡時に給付されるものなのか解約返戻金を指しているのかどちらかわかりませんが、少なくとも解約返戻金が1000万もあることは無いと思います。

破産時に解約返戻金が高すぎる場合は余程の事情がない限り解約を迫られます。

また、現在1000万もあるなら契約者貸付制度を利用して900万程度までは借りられるため、現在お金に困っているとは言えないはずです。仮に既に契約者貸付制度を利用して既に900万借りている状態なら、もはや額面上の1000万に価値はありません。

そうすると、死亡時の生命保険金が1000万の可能性が高いのですが、Aがいつ死亡するかなんて分からないですし、保険金の受取人もあなたではないのなら、それを担保とした契約書を書いても全く意味がありません。いざ死亡した場合に、受取人に対して1000万支払い請求をする根拠・手段ないからです。

なので受取人をあなたに変更することが考えられますが、後日すぐに再変更されてもあなたは気づかないでしょう。なので、あまり効果的ではありません。

他に担保がないなら正直かなり苦しい状況と言わざるを得ません。
借用書を書く際に、誰かを連帯保証人として付けてもらうのが一番ですが、破産していることからして厳しいでしょうね。

Aが他で働いているのなら、給与等に期待して、借用書を公証役場で強制執行認諾付きの公正証書にしてもらいましょう。裁判せずに給与等に強制執行できます。
また、銀行預金口座も全て把握しておきましょう。口座を差し押さえることができます。お金がなければ意味がありませんが。

以上のように、連帯保証人をつけて公正証書にするのがよいでしょう。保険については保険内容ごとに対処が異なりますが受取人をあなたに変更してもらうくらいは一応しておいたほうがいいのではないでしょうか。
なお、あなたがAさんのご親族でない場合、受取人に指定することはできない可能性があり、その場合は生命保険信託制度を利用できるかどうか保険会社に確認し、利用できるようであれば、非常に難しい制度ですが、信託制度を利用し、あなたを受取人なり受益者なりに指定してもらうのがよいでしょう。