車のディーラーローンで借入がある場合について

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今所有してる軽自動車が古くなってかて、乗り換えを考えていますがここ数年でクレジットカードを沢山使用しリボ残高が120万ほどあります。

資格取得にまとまったお金が必要でキャッシングも10万ほどあります。

クレジットは10年ほど毎月使っていますが返済は遅れたことはありません。

給与は年収320万位。頭金が今用意出来ないのでローンを組みたいのですがこの状況ではさすがにローンが通りませんよね?

もしディーラーで審査した場合そのお店の従業員の方に私のカードの利用状況が全て見えてしまうのですか? それともローン会社からの不可という返事のみが知らされるのですか?

借金多いなーとか従業員にバレるのが嫌で行けずにいます。

購入を考えているのは中古の普通車で120万程を考えています。

母親は61歳の準社員ですが保証人をお願いできるのでしょうか?

勤務年は9年位で年収は200万くらいです。同居していて持家で家賃はありません。

私は勤務年は1年7ヶ月です。

回答は締め切られました

回答1

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  • 原 健悟
  • ファイナンシャルプランナー
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  • 未登録
  • 2019/7/29
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初めまして。ファイナンシャルプランナーの原です。
ご質問に回答させていただきます。

カーローンの融資の審査に関してですが、審査に重要な事項は以下の通りです。

・個人信用情報
・属性
・返済負担率

まず個人信用情報に関してですが、支払いの延滞がないということであれば、個人信用情報は問題ないと予測されます。ただ、リボ払い、キャッシングに関しては、カード利用状況としては、少しマイナス点ではありますが、延滞していないことで個人信用情報は問題ないと思われます。

次に属性に関してはです。属性は、正社員であるかどうかや勤め先の業績、年収などを見て、総合的に善し悪しを判断していきます。属性に関しては、記載がされておりませんので、お答えができませんが、正社員で勤めている会社に問題がなければ、問題はないと思います。

次に返済負担率です。こちらは、1年間で返済する借金の総額を年収で割ったパーセンテージです。

例えば、現在のクレジットカードとキャッシングの返済を毎月5万円していると仮定します。120万円の車のお借入を年利3%で5年で返済する場合は、月々の返済が「21,562円」となります。そうすると1年間で返済する借金の金額は「858,744円」となります。この金額を年収で割ると、年間返済負担率は「26.8%」となります。

一般的には、年間返済負担率は25%以下が安全ですが、融資の場合は返済負担率30%までOKというところもあります。一度、カードローンなどの月々支払い内容をご確認の上、返済負担率を計算されてみてください。

次に、審査の回答の件です。ディーラーで融資の申し込みを行った場合は、ディーラーの方が融資先に審査内容を通知することになるため、審査の結果をディーラーの方に返答がいくことが多いです。

もし、融資が「否決」になった場合、否決になった理由が「借金が多いため」などの返答はきません。個人情報ですので、否決の内容自体はご本人には明確な返答は告げられません。ですので、借金が多いことが従業員にバレることはないのでご安心ください。ただし、従業員には審査が落ちたことが伝わりますので、様々な憶測がされることがありますので、そのようなことが嫌ということであれば、直接金融機関に出向き、融資の審査を受けられることをお勧めします。

最後に保証人に関してです。お母様に保証人になっていただくことは可能です。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。

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